A empresa japonesa de cartões de crédito Credit Saison planeja iniciar um negócio de banco on-line no Brasil, enxergando uma oportunidade de fornecer crédito a pequenas empresas em um país com experiência em pagamentos digitais, segundo apurou o “Nikkei Asia”.
A subsidiária brasileira da Saison submeteu recentemente um pedido ao Banco Central do Brasil para obter uma licença de Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento (SCFI).
A aprovação é esperada ainda este ano. A Saison começará oferecendo empréstimos e cartões de crédito para autônomos e pequenas e médias empresas, além de também administrar depósitos a prazo fixo.
O Nubank, pioneiro nesse segmento, já atraiu mais de 100 milhões de usuários.
O saldo total de crédito no Brasil cresceu a uma taxa anual de aproximadamente 10%, de acordo com o Banco Central do país. Mas a oferta de crédito para famílias de baixa renda e pequenas e médias empresas está defasada, e esse é um mercado que a Saison pretende desenvolver.
A Saison entrou no Brasil em 2023 e concedeu empréstimos a fintechs locais e outras empresas. No fim de setembro do ano passado, o saldo de empréstimos da empresa no país praticamente dobrou, passando de 8 bilhões de ienes no final de março para 15,4 bilhões de ienes (US$ 99 milhões). Empréstimos diretos para pessoas físicas e jurídicas por meio de serviços bancários on-line podem impulsionar a lucratividade.
O Brasil ocupa a décima posição mundial em termos de Produto Interno Bruto (PIB) nominal e a expectativa é que suba para a quinta posição em 2050, atrás da China, Índia, Estados Unidos e Indonésia, segundo projeção da PricewaterhouseCoopers.
A Saison acredita que a grande base de usuários de tecnologias digitais, principalmente entre os jovens, será um fator positivo para seus novos negócios.
O Pix, sistema de pagamento digital desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, é utilizado por 80% da população. As transações realizadas com o Pix superam o total combinado de transações com cartões de crédito e débito.
A Saison tem expandido suas operações para fora do Japão, onde vê poucas perspectivas de crescimento em uma economia com população envelhecida. A empresa estabeleceu uma unidade de negócios não bancária na Índia e está aproveitando a infraestrutura financeira digital local para expandir sua presença no país.
Até o fim de setembro, o saldo de empréstimos da Saison na Índia havia atingido 330 bilhões de ienes. A empresa pretende desenvolver seus negócios no Brasil como outro importante motor de crescimento, depois da Índia, afirmou um representante.
A Saison está acelerando seus esforços para contratar profissionais locais com experiência em gestão de riscos e compliance.
“Nos dois anos desde que entramos no Brasil, conseguimos adquirir um certo conhecimento sobre o know-how de crédito e as práticas comerciais locais”, disse Kosuke Mori, chefe de negócios globais da Saison.
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